广东省深圳市福田区是深圳的中心城区，是深交所以及众多金融机构总部所在地，是粤港澳大湾区的金融中心。如何管控涉众型经济犯罪风险，维护大湾区互联网金融安全，是福田区人民法院近几年工作的重中之重。为此，福田区法院成立课题组，对该院2016年1月至2019年10月审理的涉众型经济犯罪案件进行了专题调研。

　　一、基本情况

　　2016年1月至2019年10月，福田区法院共受理涉众型经济犯罪案件96件，结案71件。其中，非法吸收公众存款86件，占比89.58%；集资诈骗10件，占比10.42%；2018年收案24件，比上年度增加了84.62%；2019年1月至10月受理30件，比去年同期增加了50%。该类犯罪具有以下特点：

　　1.欺骗性强。与传统互联网犯罪或者金融犯罪相比，涉众型经济犯罪尤其是互联网金融犯罪打着“金融创新”的幌子，规避相关法律，虚构金融项目，大量非法吸收公众资金，对人民群众的欺骗性也更强。

　　2.虚拟性强。新型的涉众型经济犯罪借助网络平台实施犯罪行为，通过公司网站掩饰犯罪行为，进行虚假宣传；通过网络招募公司员工，很多犯罪成员起初并不知悉犯罪事实，通过网络招聘广告进入公司后才逐步参与犯罪；通过网络渠道接触被害人。

　　3.隐蔽性强。涉众型经济犯罪在发展变化中，借助投资理财等虚拟产品，对被害人进行洗脑，隐蔽性不断增强。在具体业务和证据形式上也都有隐蔽性，犯罪分子利用互联网进行经济犯罪，产生大量线上证据和线下证据，同时电子数据成为最主要的证据形式。

　　4.利诱性强。涉众型经济犯罪许诺给予放贷人高息、高回报率，通常与放贷人约定的利息高于银行同期贷款率的四倍；在得到投资后，一般会采用小额返利的方式“兑现”承诺，诱使放贷人继续加大投资，并鼓动周边人参与投资。

　　二、原因分析

　　1.监管机制不够完善，执法力度不够强。目前，各级监管部门之间的权责不够清晰明确，没有做好共同监督与治理。有的政府部门忽视了对“投资者”资质、信用的考察，被不法分子利用；有的地方在发现问题后，处理不及时，或配合不力，可能进一步加大处置难度。

　　2.金融法规不健全，调查取证难度较大。我国刑事法律尚有不足或者滞后之处，尤其是在涉众型经济犯罪的重灾区互联网金融犯罪领域，有些法律漏洞被不法分子利用，在非法吸收公众存款、集资诈骗的犯罪成本不高的情况下，犯罪率势必会上升。涉众型经济犯罪涉及地域广、金额大、人员多，难以及时发现；有些被告人案发后逃匿并销毁证据，给查找相关人证物证带来很大困难，增加了调查取证难度。

　　3.投融资渠道不够畅通，给经济犯罪留下可乘之机。民营企业在经验中急需资金，但融资渠道狭窄，同时人民群众财富不断充裕，但投资渠道单一。涉众型经济犯罪正是抓住了投融资渠道不畅的现状，利用了当前投融资市场存在的问题。

　　4.被害人被利益蒙蔽，风险意识不强。被害人风险意识弱、法律观念淡薄，受利益的推动和驱使，往往容易上当受骗。部分被害人只关注自己利益能否得到保护，甚至要求释放被告人，让被告人出去后继续从事所谓“事业”，以返还本金。

　　三、对策与建议

　　1.加大监管力度，促进协调配合。各级银保监部门与地方政府要加强监管力度，对互联网金融平台加强监管，开展风险评估。对各类P2P平台进行全面梳理，对于可能存在非法吸收公众存款、集资诈骗等行为，要做到尽早查明、尽早公告风险。要加强协调配合，及时协调解决处理该类案件所涉及的社会风险管控等方面的问题。

　　2.规范融资市场，健全金融法规。在经济层面，规范融资市场，拓宽中小企业融资渠道，促进民间融资市场的规范化发展，减少涉众型经济犯罪的土壤。在法律层面，立法机关要制定相应法律法规政策，对于已经发现的法律漏洞及时补救，不断推进法制化进程，完善金融秩序管理办法。

　　3.坚持打防并举，尽早尽快处置。在尽早尽快处置时，需注意既要及时冻结涉案银行账户存款、查封扣押涉案物品及相关证物，又要与相关金融机构相互配合，查清赃款的流向，对赃款赃物及时追缴，以防转移、隐藏。在打早打小时，需注意打防并举，防止危害扩散，要严格审查，对互联网金融进行常规审查，发现违规及时纠正。做好预防工作，加强对生效案件的分析，收集研究发生在其他地区的新类型案件。

　　4.加强法治宣传，健全维稳机制。通过媒体开展法治教育活动，引导人民群众理性投资，了解涉众型经济犯罪的危害，增强自我保护意识，最大限度上减少互联网金融犯罪的发生。在案件发生后，要注意安抚被害人情绪，及时化解维稳隐患；同时要建立适当的社会救济机制，给经济损失严重、生活困难的被害人一定程度的救济。

　　（课题组成员：王欣美  李涛  李磊）