近年来“职业背债人”现象频发，有媒体揭露“职业背债人”正呈现出产业化发展趋势。今年8月，山东省乐陵市公安局侦破一起特大涉汽车贷款诈骗案，涉及全国24个省份的207名“背债人”，抓获犯罪嫌疑人17人，涉及车辆227辆，涉案价值达1.2亿余元。民警侦查中发现，该案中有组织者、贷款中介、“背债人”、假证窝点和销赃汽贸公司等角色分工，形成了一条完整的黑色产业链条。

　　所谓“职业背债人”，指的是为快速获取高额利益，通过出卖个人信用专门为他人承担债务的人员。笔者整理多起公开案件发现，一些收入低、文化水平不高且无偿债能力又急用钱的农民工，成为非法中介眼中理想的背债“大冤种”。他们中的很多人在获得高额分成后长期面临被催债的巨大心理压力，东躲西藏、悔不当初。

　　不法分子往往以“高额好处费”“干一票就上岸”“银行拿你没办法”等话术忽悠“背债人”，诱导他们稀里糊涂上了贼船，加入看似“赚快钱”，实则“跳火坑”的职业背债黑色产业链。背债类型涉及房贷、车贷以及企业贷等，贷款金额从几十万元至几千万元不等。

　　他们被告知最坏的结果不过是成为“老赖”，不能坐飞机、高铁，被限制高消费。事实上，“职业背债人”不但需要承担归还欠款的民事责任，严重的还将承担刑事责任。《中华人民共和国刑法》明确规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，需要承担刑事责任。除此之外，本人及家人在升学、择业、贷款、社会评价等方面也都会受到严重影响。

　　就经济社会层面来说，无偿还能力的个人替他人背债会导致大量的银行贷款和债务无法收回，形成呆账、坏账，使真正需要钱的人更难贷款，影响整个社会信用体系运行。

　　为了治理“职业背债人”乱象，近年来，各地各部门严厉打击职业背债行为。日前，内蒙古自治区宁城县人民法院审结的一起案件中，“职业背债人”因犯贷款诈骗罪，最终被判处有期徒刑一年六个月，并处罚金3万元，追缴其全部违法所得，同时判令其退赔银行经济损失。

　　针对“职业背债人”职业化、产业化现象，必须采取法治手段推动多方共治。一是加大对职业背债行为及其背后黑灰产业链的打击力度，提高“背债人”“黄牛”、贷款中介等利益链条各环节的犯罪成本；二是要加强对相关群体的法治宣传教育，通过社区宣讲、法律讲座等方式让更多群众了解“职业背债人”的法律风险，提醒他们不可为追求“一夜暴富”“发快财”毁掉个人前途；三是金融机构要加强贷款审查，利用大数据研判贷款人风险，守护社会信用体系。唯有多方合力，方能遏制此类现象的发生，净化金融环境。

　　（作者单位：重庆市九龙坡区人民法院）