近年来，随着社会公众消费观念的转变及银行信用卡业务的快速发展，信用卡纠纷案件大幅增长。近三年来，重庆市江北区人民法院共审结信用卡纠纷案件8334件，其中2016年1128件、2017年1326件、2018年5880件，同比分别增长735%、17.5%、343%。

　　经调研发现，该类案件呈现以下三个特点：

　　被告以中青年男性为主，且大多无固定职业。在该院近三年审理的信用卡案件被告中，男性占比70.37%，远高于女性，年龄主要集中在30岁至50岁，占比72.52%。同时，涉案被告大多无固定职业，占比约74.52%。究其原因，一方面，年轻人消费需求较大但经济能力有限，通过信用卡超前消费可满足其消费需求；另一方面，由于不少持卡人没有固定收入来源，缺乏法律意识和风险意识，在超前消费驱动下，容易导致过度消费的透支行为，增加违约风险。

　　涉案标的额较大，信用卡套现现象突出。该院近三年审理的信用卡案件涉案标的总额约5.19亿元，其中涉案标的额5万以上50万以下的有2870件，占比46.34%。审理发现，持卡人使用信用卡套现现象突出，约占48.79%。部分持卡人利用信用卡有免息还款期的政策，向银行申请多张信用卡，“拆东墙补西墙”“以卡养卡”，通过循环还款或者POS机大额刷卡等方式套现。分析发现，不少银行对过度授信未严加审核把关，为持卡人多手段套现提供了条件。

　　银行收费项目繁多、约定不明确，双方争议较大。在信用卡纠纷案件中，银行的诉求包含利息、违约金、滞纳金、超限费、分期手续费等诸多收费项目，而大多数银行在《信用卡领用合约》中对分期手续费如何收取、费率多少等重要事项未明确约定。诉讼中银行往往不能举示有效证据证明持卡人知晓并同意分期手续费费率。同时持卡人逾期还款后，对于未到期的分期手续费部分能否收取，合约中也无明确约定，审理中双方争议较大。

　　对此，江北法院建议：

　　强化风险防控。银行要强化风险防控意识，加强信用卡准入与营销、授信授权、高风险业务的管理，加强信用卡风险监测与分析研究，加强对信用卡专项分期、大额客户等业务管控，对于交易量突增、交易频繁、额度大且存在非法交易可能的信用卡和特约商户及时采取措施，杜绝信用卡透支用于生产经营、投资等非消费领域。

　　加强动态监管。银监会等部门应加强对银行信用卡业务与风险的动态监管，重点关注风险指标超过行业水平、卡均授信额度过高、相关指标不符合规定等情况。对违法违规开展信用卡业务的要严格追究责任，加大处理力度。对信用卡套现、恶意透支等行为，要及时发现、制止，有效防控金融风险。

　　加大宣传力度。持续开展信用卡安全办卡、用卡宣传，提升产品透明度，增强消费者安全用卡、理性消费和诚信守法意识，维护自身合法权益，防范法律风险。