2018年以来，江西萍乡法院充分发挥审判职能作用，共审理一审非法集资类案件23件，其中非法吸收公众存款罪17件，集资诈骗罪6件；二审审理非法集资类案件8件，其中非法吸收公众存款罪6件，集资诈骗罪2件。

　　5月1号《防范和处置非法集资条例》生效实施，为进一步打击非法集资，确保人民群众财产安全，萍乡法院精心组织挑选出五个普法案例，向社会发布，进一步显示人民法院打击非法集资的决心，增强人民群众的安全感和幸福感。

　　案例一：利用汽车交易变相非法吸收公众存款，受害人众多

　　【基本案情】2014年11月，被告人荣某某成立萍乡市某某投资有限公司。2015年，被告人荣某某成立上栗某某公司、萍乡某某公司并加盟江西某某公司。被告人荣某某在经营某某投资公司期间，承诺还本付息，与投资参与人签订《信息咨询中介服务协议书》《承诺函》《借款合同》，向社会不特定对象吸收资金，共计非法吸收156户的资金2233.3万元；在经营上栗、萍乡某某公司期间，用众筹项目即投资人向上栗或萍乡某某公司交纳人民币2万元，成为公司的股东（合作商），公司承诺1年后归还本金，并支付利润4000元；通过某某国际APP项目，即投资人在江西某某公司推出的APP线上订车项目投入2万元，可线上订购车辆，参与优惠活动，如不订购车辆，则4个月后归还本金，并支付利息3000元，通过垫资项目即投资人与上栗或萍乡某某公司签订《借款协议》，公司按照0.05%日利息、1.5%的月利息或20%的年利息，在借款到期日还本付息等三种方式，向社会不特定对象吸收资金，共计非法吸收161户资金2888.6976万元。

　　【裁判结果】被告人荣某某未经有关部门批准，向社会公开宣传，承诺在一定期限内还本付息或给付回报，吸收不特定对象的资金，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。同时，荣某某因其他犯罪事实构成合同诈骗罪。对被告人荣某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年三个月，并处罚金人民币五十万元；犯合同诈骗罪判处有期徒刑十四年三个月，并处罚金人民币一百万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十七年八个月，并处罚金人民币一百五十万元。责令被告人荣某某退赔违法所得给被害人损失共计人民币6473.2695万元。

　　【法官说法】本案被告人荣某某犯罪手段具有较强的迷惑性，通过众筹项目、APP项目、垫资项目，向社会不特定对象吸收公众存款，方式具有多样化，线上线下结合辐射面广。采用公司化运作，以高额回报为诱饵，以买车可以享受较大优惠为噱头，通过现货、期货、按揭购车和免息购车等销售模式，使投资者认为既可以得到高额投资回报，又可以享受买车优惠，因而踊跃投入资金。告诫大家在投资理财、购买大额商品的时候，一定要谨慎，查看公司是否借用合法形式吸收资金，增强风险防范意识，远离高利诱惑及低价陷阱，警惕非法集资。

　　案例二：以公司经营为诱饵，许诺高息向公众非法吸收存款

　　【基本案情】被告人易某某、李某某于2004年9月9日，注册成立萍乡市某购物中心有限公司，易某某为公司法定代表人。2004年至2017年7月，易某某、李某某以资金周转为由，在不具备吸收存款资质的前提下，分别以个人名义或公司的共同名义，以支付月息1分-2分为诱饵，通过口口相传的方式，向不特定社会公众借款。截止案发，被告人易某某、李某某共向被害人罗某等224人非法吸收资金5009.95万元，其中支付被害人本金及利息535.11万元，案发后通过货物冲抵借款及利息共计285.2353万元。

　　【裁判结果】被告人易某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币四十万元；被告人李某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币四十万元；对被告人易某某、李某某非法吸收公众存款的非法所得予以追缴，返还给被害人。

　　【法官说法】现如今，非法集资的手段随经济社会的发展不断变化，往往使普通投资者防不胜防。不法分子往往有成立合法的公司，并办理了完备的工商执照等手续，后采取一些热点投资项目及行业，虚构项目，许诺高息等方式进行欺骗、诱惑，达到非法集资的目的。高收益往往伴随着高风险，非法集资是违法行为，广大市民需要增强理性投资意识，及非法集资风险自担意识，对“高额回报”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

　　案例三：虚构为银行办理“过桥”业务，或以投资项目高息为饵向多人非法集资

　　【基本案情】2015年6月至2017年7月，被告人钟某某虚构为银行办理“过桥”业务，或谎称投资很赚钱的项目为由，以高额利息回报为诱饵，在无实体经济、没有偿还能力的情况下，在上栗地区向多人非法集资，并用后笔集资款支付前笔集资款本息。被告人钟某某亦从中肆意挥霍。经司法鉴定，截止案发，被告人钟某某实际骗取皮某、阳某等8名被害人（均与被告人钟某某有特定关系）借款1646.6476万元。

　　【裁判结果】被告人钟某某以非法占有为目的，在明知自己没有偿还能力的情况下，采取虚构集资用途、以高额利息为诱饵，使用诈骗方法进行非法集资，数额特别巨大，案发后又潜逃，其行为给被害人造成了重大损失，且扰乱了国家正常金融秩序，构成集资诈骗罪，依法应予严惩。对被告人钟某某判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币三十万元，对被告人的违法所得，继续予以追缴，退赔给各被害人。

　　【法官说法】本案公安机关以被告人犯非法吸收公众存款罪立案侦查，并对被告人刑事拘留，但在审理过程中发现，被告人钟某某以特定社会关系为纽带，向身边朋友、邻居、亲戚借款，而非向不特定社会公众吸收存款；另外，被告人钟某某获得借款后，不用于生产经营活动甚至肆意挥霍，或是用后来获取的钱款支付之前获取的钱款的本金利息，可认定其具有非法占有故意，对被害人使用欺骗手段。因此，对被告人钟某某应定性为集资诈骗罪。此案件提醒广大人民群众，要警惕自己身边亲朋好友以高额利息为诱饵的非法集资行为。

　　案例四：以扩大生产经营为由，非法吸收公众存款用于个人赌博

　　【基本案情】被告人邓某某是在莲花县从事床垫和简易床的生产、销售的个体工商户，自2017年4、5月份起，被告人邓某某以做生意需要资金周转为由，许诺高利，开始向他人有息借款。因参与网络赌博输掉大量资金，导致其床垫厂资金周转困难，为维持床垫厂正常生产和继续参与赌博，2018年，被告人邓某某以购买、囤积原材料、扩大生产经营、投资开办新厂等需要资金为由，以月息2分、3分、5分甚至日息1分，或每张床垫价款优惠30、40元甚至赠送床垫等为诱饵，通过手机电话、微信、请求他人介绍等途径，公开其有资金需求，向社会上不特定对象借款并出具凭证，承诺在一定期限内还本付息。被告人邓某某因赌博输光个人资产无力偿债，至案发时，先后向社会不特定的21人借款，金额合计为135.468万元，其中已归还本金22.78万元，已支付利息6.79万元。

　　【裁判结果】被告人邓某某违反国家法律、金融管理法规的规定，未经有关部门批准，以高额利息为诱饵，承诺在一定期限内以货币、实物等方式还本付息，或给予货物优惠，向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪，应予依法惩处。被告人邓某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万五千元；追缴被告人邓某某的违法所得人民币105.898万元，返还给被害人。

　　【法官说法】随着经济的发展，人民群众的收入也提高了，群众手上有了闲钱，但是案发所在地莲花县是经济落后的山区县，群众的闲钱无处投资，便寄希望于借钱给他人“吃利息”，一些被告人便抓住了这部分人的心理，以投资需要资金为由，向社会不特定人群大量借钱。因此，手上有余钱的群众要警惕投资型非法集资，在投资之前，要了解清楚项目的具体运作情况，以及集资者本身的财产及信用状况。被告人邓某某因为自己赌博的恶习慢慢走上了非法集资的道路，不仅侵害了不特定群众的财产利益，也让自己身陷囹圄。

　　案例五：以投资理财为饵非法吸收老年人养老金

　　【基本案情】萍乡亿某嘉分公司作为江西亿某嘉公司的分公司，在不具备金融业务经营范围的情况下，于2015年4月至2016年4月期间，安排工作人员向不特定人员（主要是老年人）发放宣传单、召集开会介绍产品、邀请到总公司参观、参加返现送礼活动等方式，宣传江西亿某嘉公司的实力，以投资付息的方式，说服客户与江西亿某嘉公司签订《会员合同书》、《众筹协议书》进行投资，并将吸收的115人资金709万元，转账给江西亿某嘉公司，再由江西亿某嘉公司返点给萍乡亿某嘉分公司。被告人孙某某作为萍乡亿某嘉公司的负责人，负责分公司的全部事务，被告人张某某负责收款转账等财务后勤方面事务。

　　【裁判结果】江西省亿某嘉食品工业技术开发有限公司及其萍乡分公司，违反国家金融管理法律规定，在萍乡地区向社会115名公众吸收资金709万元。被告人孙某某是萍乡分公司负责人，属直接负责的主管人员，被告人张某某属其他直接责任人员，其行为均构成非法吸收公众存款罪，属单位犯罪，且数额巨大。根据被告人的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，判决被告人孙某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；被告人张某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币三万元。追缴涉案赃款人民币709万元返还给受害人。

　　【法官说法】随着市场经济信息的复杂化，越来越多的老年人成为非法集资的受害人，不仅给老年人的晚年生活带来极大的损失和痛苦，也对正常的金融秩序造成了巨大危害。案例中的被告人通过发放宣传单、开会、组织参观、参加返现送礼活动等形式，骗取大多数老年人进行投资，属于《防范和处置非法集资条例》中规定的“销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金”的典型非法集资情形。老年人由于生活稳定、有一定积蓄，有投资获利的需求和贪图小利的心理,难以抵制“免费赠送”“高额回报”的诱惑，容易成为非法集资的受害者。因而，老年人应该以此类案件为戒，要时刻警惕在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中的非法集资行为，树立正确的理财观念，拒绝高利诱惑，守护好自己的钱袋子。