导读

　　4月2日，浙江省绍兴市中级人民法院召开新闻发布会，向社会公布严厉打击民间借贷违法犯罪的典型案例。

　　近年来，民间借贷纠纷高发，案件数量“屡创新高”。民间借贷交易的不公开、不规范等特点，极易引发非法集资、高利转贷、虚假诉讼、“套路贷”、暴力催收等违法犯罪行为，严重危害金融秩序和社会稳定。为严厉打击与民间借贷相关的刑事犯罪，实现标本兼治、协同治理，切实保障人民群众合法权益，绍兴中院开展了民间借贷领域违法犯罪行为集中攻坚行动。经过甄别并汇总在办民间借贷案件发现的涉嫌违法犯罪问题线索，移送公安机关调查侦办、检察机关审查起诉后，绍兴法院集中审理并宣判了一批民间借贷领域违法犯罪刑事案件。

　　“行规”：借9000记10万？

　　一张10万元的借条，一份银行转账证明，“证据”确凿之下，欠款人却说我真的只借了2万多？就这样，一起制造虚假资金流水实施诈骗的案件渐渐浮出水面……

　　2016年底，急需用钱的王某经朋友介绍认识了开小额贷款公司的刘老板。但意外的是，王某只借款9000元却被刘老板要求出具10万元的借条，美其名曰：“这是行规，借条上的金额只是随便写写的。”无奈，有求于人的王某只好被迫答应。

　　没过多久，王某再次找到刘老板借钱，鉴于第一笔钱还未还清，刘老板便要求第二笔钱的借款人写王某的妻子赵某。这次借款2万元，同样要求出具10万元的借条。但不一样的是，这次，刘老板又多了个小心思，他对王某夫妇谎称自己的银行卡限额了，无法取钱，想将10万元先转到他们卡上，让他们帮忙取一下。没想太多的王某夫妇便同意了，在取出刘老板转给他们的10万元后，将其中2万元当作这次的借款留下，剩余的8万元便一分不少地还给了刘老板。

　　2017年，刘老板故伎重施，向同样急需用钱的黄某实际出借2.8万元，要求她出具6万元借条，并在当天去银行做了一个取现6万元的记录。

　　一个转账操作，一个提现动作，刘老板悄无声息地完成了虚假的支付痕迹，为他接下来的诈骗行为埋下伏笔。

　　后来，因王某夫妇和黄某未及时还款，刘老板两纸诉状告到法院，要求王某夫妇按照借条所载还款10万元，黄某还款6万元。王某夫妇和黄某顿觉被坑，有苦难言。

　　天网恢恢疏而不漏，后经诸暨市人民法院审理认为，刘老板以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人钱财，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法追究其刑事责任。刘老板虚增借款金额，制造给付凭据，并向法院提起诉讼，已严重干扰了法院正常的民事诉讼活动，损害司法权威，其行为具有较大的社会危害性，不宜对其适用缓刑，判处刘老板有期徒刑三年，并处罚金人民币5万元。

　　■点评

　　本案中的被告人刘老板的犯罪手段具有极强的隐蔽性，为获取高息又规避风险，要求借款人在签订借条时以实际金额的数倍记载借款金额，并通过相互间的转账返现、重复转账等方式制造虚假资金流水记录，以达到虚增的借款金额。若借款人到期未还款且经催讨无效，出借人便持借款合同、借条等借款人亲笔签名的书证，再加上银行或网络平台走账痕迹等证据，通过司法途径进行“债务催讨”，实施诈骗。

　　“套路”：门槛低 不抵押 放款快

　　不少出借人打着车辆抵押贷款“门槛低、不押车、放款快”的旗号来吸引急需资金的人，然后你一旦相信了这样“美好”的交易，就等于陷入了“套路贷”的陷阱中。诸暨的宣某就遇到了这样的糟心事。

　　2017年五月下旬，宣某因急需用钱找到了诸暨某车辆贷款公司。以妻子名下的轿车为抵押，借款4.3万元。然而待签订一系列书面协议并交了备用钥匙后，宣某实际拿到手的只有3.3万元。公司的负责人王某告知：“贷款需要扣除保证金、服务费等额外的费用，你愿意就借，不愿意就拉倒。”由于着急用钱，宣某只能接受了这些条件。

　　大半个月后，到了约定还利息的时间。宣某手头紧，便问王某能否宽限一天，然而王某嘴上答应，私下却以宣某未及时支付利息导致违约为由，安排人将宣某抵押的车开走了。宣某只能将1500元利息付给了王某。此时王某又开始狮子大开口向宣某讨要违约金、拖车费，并威胁说如果不给，就将这件事告诉宣某的妻子。无奈之下，宣某被迫支付了7000元将车赎回，之后又陆续支付了4万元才结清债务。

　　宣某的遭遇并非个案。原来，王某的公司是专门实施“套路贷”的犯罪团伙。王某于2016年纠集翁某等人成立了车辆抵押贷款公司，对外宣称只需在抵押车辆上安装GPS、交备用钥匙即可贷款。后又都以借款人未按时、足额支付利息、GPS信号消失等各种借口单方认定借款人违约，并用备用钥匙将抵押车辆开回，再以将要卖掉抵押车辆、告知借款人家属等为由威胁借款人，或滋扰借款人家属，以违约金、拖车费等名义侵占借款人及其家属的合法财产。

　　诸暨市人民法院审理后认为，王某、翁某等人为共同实施犯罪而组成较为固定的犯罪组织，以非法占有为目的，利用欺诈等手段实施“套路贷”犯罪活动，扰乱经济、社会生活秩序，造成较为恶劣的社会影响。王某、翁某多次敲诈勒索他人财物，又以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人财物，判决王某犯敲诈勒索罪、诈骗罪，合并执行有期徒刑十二年零六个月，并处罚金人民币15万元；翁某犯敲诈勒索罪、诈骗罪，合并执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币14万元。

　　■点评

　　现实中，出现犯罪嫌疑人以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式，故意造成被害人违约，或者通过肆意认定违约，强行要求被害人偿还虚假债务的情形，既侵犯了人民群众的财产权利，又破坏了经济社会生活秩序，造成恶劣的社会影响，属于典型的“套路贷”犯罪。

　　假官司：用还了钱的借条再次起诉

　　明明只借了2万元，却被迫签下两张借条，不还款就把你告上法院！在嵊州就有这么一些人，以借款名义四处行骗，还拿着所谓的“真借条”向法院打起了“假官司”！

　　2017年5月，张某想送给即将结婚的妹妹一套黄金首饰，因当时缺少资金，经朋友介绍到嵊州一投资公司借款。但令人意外的是，张某明明想借款2万元，却被要求签署了两份4.8万元的借条，而实际拿到手的却只有1.6万元。当张某对借条上的借款金额及为何要签署两份借条产生疑惑时，其中一名出借人王某峰“无奈”地表示：“该笔借款没有任何抵押担保，他也承担了很大的风险，借条上的数字也就是写写，只要准时还钱，保准没问题。”

　　因张某无力归还第二期借款利息，在催讨无果后，王某峰便找到了张某的父亲，要求子债父还，更为夸张的是，这一次还款的本金变成了5万元。最终，双方争吵之后，王某峰同意2万元结清借款，张某父亲拿回并销毁了借条。

　　但没想到的是，仅过几日，张某父亲又接到孙某的电话，要求其为儿子归还借款4.8万元，并出具张某在借款时签字确认的另一份借条，张某这才知道自己被骗，在不理会之下，却被通知已经起诉到了法院。无奈之下，张某向嵊州市公安局报案。

　　嵊州市人民法院经审理后认为，王某峰单独或结伙以捏造的事实提起民事诉讼，妨害司法秩序，严重侵害他人合法权益，其行为均已构成虚假诉讼罪，应依法惩处，判决王某峰犯虚假诉讼罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币1万元。

　　■点评

　　本案系以已清偿的借条再次提起虚假诉讼，属于典型的“单方欺诈型”虚假诉讼案件。王某峰等人虚增债务，以已归还的借条，再次起诉要求借款人归还，企图通过民事诉讼的合法形式掩盖其非法目的，侵害他人利益。通过该案判决，查明了虚假民间借贷的事实，维护了当事人的合法权益，对同类案件的审理提供了一定的借鉴，同时也提醒借款人在还款后，应收回借条或妥善保存相关还款凭证。

　　连环套：假借平账恶意垒高借款金额

　　“虚增债务”“砍头息”，这些“套路贷”的惯用伎俩，让无数借款人饱受困扰。深夜拿着大喇叭喊话还钱、在借款人家中用红色油漆喷满还钱字样，朋友圈发布借款人借款时的照片，滋扰、纠缠、哄闹、聚众闹事，诸如此类的“软暴力”催债更是让人深恶痛绝。在嵊州的夏某，就因为一时资金短缺而误入了连环“圈套”。

　　2017年5月，夏某因资金短缺向方某等人借款18万元，利息为月息15%至30%，在借款的当日，方某就要求收取砍头息、家访费，实际借给夏某的仅为13.95万元，这算是夏某入的第一个套。

　　但是因为高额利息的压迫，夏某在支付了1500元利息后便无力继续。方某等人便对夏某开始下第二个套，他们与新昌某担保公司汤某（另案处理）商量，美其名曰帮助夏某平账，实际上却先以累加利息为由，将夏某的借款本金增至22万元，再以平账的名义，再次让夏某签下了30万元的虚高金额借条。

　　之后，因方某不断垒高利息和违约金，夏某实在无力还款，方某等人便在其家门口喷漆、拿着高音喇叭在夏某家四周恐吓、威胁甚至非法拘禁夏某逼其还债。最终方某将夏某起诉至法院，要求其归还各项费用共计37万余元。

　　拿到手13万余元，转眼间变成还37万余元，夏某的经历可谓是泥足深陷，苦不堪言。经查，2017年3月以来，被告人方某等人商量合伙做“空放”高利贷，在发展壮大过程中，逐渐形成了以被告人夏某方为首要分子的非法讨债恶势力犯罪集团。该犯罪集团以购置喷漆罐、高音喇叭等为讨债工具，以“空放”的形式对社会上闲散人员发放高利贷，约定明显超过银行几十倍的利率，哄骗借款人签订虚高借条，假借家访费、违约金等名义索要费用。在借款人无力偿还之后，假借平账恶意垒高借款金额实施诈骗或借助诉讼、采用暴力威胁、拘禁、滋扰等手段进行讨债，以实现非法占有他人财物目的。

　　嵊州市人民法院审理后认为，方某等人以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，构成诈骗罪，对方某判处有期徒刑四年，并处罚金10万元。

　　■点评

　　当借款人无力偿还借款时，部分犯罪嫌疑人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或者相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”，实施诈骗。

　　■司法观察

　　标本兼治 协同治理

　　民间借贷在一定程度上满足了社会多元化融资需求，促进了多层次信贷市场的形成和完善，但受国内外宏观经济形势及风险意识不足、诚信缺失等多种因素影响，以纠纷持续高发为表象，民间借贷风险暗流涌动。随着民间融资规模的进一步扩大，社会上不仅出现了专门从事民间放贷的职业群体，即所谓的“职业放贷人”和民间“食利”阶层，民间借贷领域违法犯罪问题更日益突出。

　　据统计，截至今年3月底，绍兴市两级法院共认定职业放贷人436人，并通报11家协同治理单位。2019年涉职业放贷人案件数量同比下降95.13%。对本息执行到位的，通报税务机关征税，截至目前已征税6起，征收金额32530.44元。同时，绍兴中院已发布了第一期虚假诉讼人名单，其中包括39名个人和3家企业，并公布了10起虚假诉讼失信人典型案例，共移送案件机关案件线索83起，其中立案侦查23起，已公开审理并宣判8起，被告人分别被判处六个月到二十一年不等的有期徒刑。

　　分析近年来民间借贷纠纷案件情况，呈现出“一多一难两低多形式变异”的特点：“一多”是指串案多，关联案多，个体资金链断裂引发的相互拆借相互担保案件大幅增加，民间借贷风险呈现交叉性和传染性；“一难”是指案件认定事实难度大，除传统的缺少书面借据或交付凭证不足外，还掺杂高利转贷、虚假诉讼、“套路贷”等违法犯罪行为；“两低”是指被告应诉率低和案件调撤率低，均低于其他类型民事诉讼案件；“多形式变异”是指实践中出现的合同名称为委托理财、配资炒股、汽车销售追偿、P2P众筹等，实质仍为定期归还本息的借贷形式变异。

　　防范化解民间借贷风险，既是健全金融监管体系的重要内容，也是守住不发生系统性金融风险的重要保障。自2019年以来，绍兴中院推出多项举措开展民间借贷协同治理专项行动，既坚持诚信理念引导，也高扬法之利剑，从严从重打击民间借贷领域违法犯罪行为。开展涉民间借贷刑事犯罪攻坚行动，向社会公布多起典型案例，建立职业放贷人名录并定期通报，强化涉职业放贷人诉讼案件的诉前引导分流调解，对职业放贷人实行征税。建立虚假诉讼失信人名单制度，将梳理查办的虚假诉讼失信人员信息在“信用中国（浙江）”网站上公布，并逐步将其纳入“五类主体公共信用评价指引”名录。同时,将虚假诉讼失信人信息通报给政府相关部门、金融监管机构等部门，对名单中的人员施以信用惩戒。